Réussir un projet immobilier demande une bonne compréhension du marché ainsi qu’une bonne stratégie pour le pénétrer. Lorsque vous portez un projet immobilier commercial, vous devez être conscient des enjeux.
Le financement du projet peut se faire de plusieurs manières et vous n’êtes pas obligé d’utiliser votre argent. Il vous suffira de prendre en compte des paramètres vous donnant accès aux finances nécessaires.
Avant même de rencontrer votre banquier, vous devez faire plusieurs choses en amont. Ceci afin de le rassurer sur votre capacité à gérer un projet immobilier commercial. Bien entendu, cela englobe tout ce qui se rapporte à l’acquisition et la gestion d’un bâtiment commercial.
Plusieurs raisons poussent une personne à se lancer dans l’aventure, que ce soit pour mettre en location ou installer ses bureaux. Vous devez alors bien définir vos objectifs et vos attentes afin d’être crédible devant les investisseurs.
Montrer aux investisseurs la rentabilité de votre entreprise
Lorsque vous souhaitez acquérir un bâtiment commercial, obtenir un financement est indispensable. Pour cela, il faut tout simplement montrer aux investisseurs que votre entreprise est rentable.
En effet, si vous êtes un chef d’entreprise ou alors un entrepreneur, c’est une condition indispensable. Les banques ont besoin d’avoir une garantie que vous pourrez effectuer régulièrement le remboursement d’un prêt.
Mesurer la rentabilité de votre entreprise vous permet de garantir sa pérennité et de facilement investir. Afin de montrer les chiffres exacts, vous pouvez faire des calculs simples que peuvent réaliser votre comptable. Il s’agit de calculer le chiffre d’affaires, les charges variables et les charges fixes de votre entreprise.
Faire une évaluation de l’espace nécessaire
Lorsque vous faites une demande de financement, vous devez évaluer convenablement votre projet immobilier commercial. En effet, cela montre à quel point vous êtes sérieux et que vos objectifs sont porteurs de résultats.
Le budget sera donc déterminé en fonction de vos besoins en espace. Il faut déjà que vous sachiez s’il faut acheter ou encore louer un espace commercial.
Tenir compte du coût d’achat est important, mais il y a également des coûts supplémentaires qui peuvent s’y rattacher. Certains entrepreneurs ont parfois tendance à négliger cet aspect qui peut devenir préjudiciable.
Il s’agit entre autres des frais de rénovation, des frais juridiques et aussi de certaines dépenses d’exploitation. Ce n’est pas une liste exhaustive, car à cela s’ajoutent aussi les coûts de diligence raisonnable.
Déterminer l’immeuble commercial précis
La prise de décision ne s’oriente pas seulement vers l’évaluation de vos finances, mais aussi du type immeuble commercial. Certains paramètres comme son état, son potentiel de revente et son âge comptent pour la prise de décision.
Sans une présentation précise de l’immeuble commercial que vous convoitez, obtenir le financement ne sera pas simple. Dans ce cas, le banquier pourrait penser que vous n’êtes pas un acheteur sérieux.
Par ailleurs, si vous n’avez pas une idée du type d’immeuble que vous voulez, ne paniquez surtout pas. La banque peut tout de même vous accorder une rencontre préliminaire en vue de vous orienter vers un choix idéal.
Par contre, ne prenez pas ce risque si vous n’avez pas de bons rapports avec cet établissement. N’hésitez pas à vous renseigner sur les immeubles les plus rentables auprès des institutions ou de professionnels.
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La préparation des documents et rendez-vous chez le banquier
Lorsque vous avez trouvé le type de bâtiment qui vous sied le mieux, inutile de perdre plus de temps. Commencez immédiatement avec la préparation des documents importants pour la demande de financement.
Il faut donner des renseignements détaillés sur l’immeuble commercial concerné. Ensuite, constituer le plan d’affaire avec un comptable qui maîtrise parfaitement cette procédure. La banque vous demande aussi de fournir des états financiers à jour. Cela permet de se rassurer que vous êtes un acheteur crédible.
Muni de ces documents, vous pourrez alors convaincre votre banque de votre aptitude à mener à bien votre projet immobilier. Le rendez-vous chez le banquier doit avoir lieu avant de faire une offre d’achat sur l’immeuble commercial. La banque doit normalement vous donner les conditions à respecter pour obtenir le prêt immobilier.
Elle est en droit de vous demander une inspection de l’état de l’immeuble et une évaluation de la valeur de la propriété. D’autre part, elle pourrait vous demander de fournir une évaluation environnementale et une recherche de titres. Dans ce cas, n’hésitez pas à faire appel à un professionnel pour ce type de diligence raisonnable.
Tenez compte des conditions du prêt et laissez du temps à la procédure
Le taux d’intérêt n’est pas tellement important lorsque vous entamez des négociations pour obtenir un financement. Il faut tenir compte des conditions du prêt en priorité, car elles jouent en général un rôle très important dans la décision de la banque.
L’une des variables importantes, c’est le ratio prêt-valeur qui représente le pourcentage que la banque va financer. Ceci bien sûr par rapport à la valeur de la propriété que vous souhaitez acquérir. Habituellement, les banques offrent un financement de 75 % et 100 % de la valeur de votre immeuble commercial.
Il ne faut pas non plus négliger la période d’amortissement en ce qui concerne les prêts immobiliers commerciaux à terme. La période varie entre 15 et 25 ans, mais elle peut être rallongée si vous souhaitez obtenir plus de liquidité. La flexibilité avec laquelle une banque peut offrir des congés de remboursement du prêt est aussi une variable non négligeable. Il est possible de faire une demande pour un congé de remboursement de 12 ou même 24 mois afin d’absorber les coûts liés au déménagement. Si vous êtes dans une situation financière assez fragile, des conditions plus souples seront mises en place. Ceci en attendant que vous puissiez vous remettre sur les rails et rembourser votre prêt dans les délais.
Par ailleurs, l’offre d’achat doit laisser suffisamment de temps à la banque pour qu’elle examine la transaction. Les banques ont généralement besoin d’une période de six semaines et plus.
Ceci dans la mesure où la diligence raisonnable montre des problèmes. Si l’entrepreneur ne prévoit pas suffisamment de temps pour cette démarche, cela peut avoir de graves conséquences.
En d’autres termes, il peut y avoir friction entre le vendeur et l’acheteur au sujet du prolongement de l’offre d’achat. Il arrive même parfois que cette friction conduise tout simplement à l’annulation de la transaction.
Conclusion
La demande de financement est une étape essentielle de votre projet immobilier commercial. Bien que vous ne puissiez pas seulement vous limiter à la banque pour obtenir le financement, la constitution des dossiers est importante.
En effet, les documents, comme le plan d’affaires, vous permettent également de savoir où vous mettez les pieds. Cela permet de prouver facilement sa crédibilité auprès des différents investisseurs. Par contre, la banque reste la meilleure option que vous avez afin d’acquérir un immeuble commercial.